Черный список должников – что это и чем грозит?

Проблемы с погашением кредитов могут привести к тому, что вас внесут в черный список должников Украины. Это может обернуться проблемами с новыми ссудами, выездом за границу и даже получением работы. Узнайте, как избежать подобных неприятностей, и что делать, если вы уже оказались в списке ненадежных заемщиков.

Черный список банковских должников

В нашей стране главный черный список должников составляется на основе данных, передаваемых финансовыми учреждениями в Украинское бюро кредитных историй (УКБИ). В его базу обязательно заглядывают банковские менеджеры и работники микрокредитных финансовых организаций (МФО) при решении вопроса о выдаче ссуды клиенту.

Помимо базы УКБИ существует Единый реестр должников, представленный на сайте Министерства юстиции Украины. Ключевое отличие базы Единого реестра заключается в том, что в него внесены данные о лицах, в отношении которых уже открыты исполнительные производства. А в случае с документацией УКБИ речь идет о злостных неплательщиках кредитов.

Еще одной базой, о которой стоит упомянуть, является черный список должников ПриватБанка. Он примечателен тем, что в него вносят данные людей, уличенных в мошеннических действиях. Эта база представлена на сайте банка и доступна каждому. Там можно увидеть данные об имени и дате рождения мошенника, и даже его фотографию.

Причины попадания в “базы неугодных клиентов”

Если человек угодил хотя бы в один черный список банковских должников Украины, то на получение кредита можно не рассчитывать. За что же туда вносят людей? В случае с базой УБКИ речь не идет о задержках платежей по кредитам в пару дней. Среди наиболее распространенных причин внесения в черный список данной структуры выделяются следующие:

• хронические просрочки по платежам;
• подозрение в мошеннических действиях (попытка взять кредит на третье лицо, предоставление неправдивых данных о себе и родных и т.д.);
• длительный срок просрочки;
• арест счетов;
• случаи поручительства за человека, непогасившего кредит, или выплатившего его с просрочкой;
• случаи распоряжения залоговым имуществом без уведомления банка;
• нецелевое использование финансов при получении целевого кредита.

В случае с Единым реестром должников речь идет о самых разных финансовых обязательствах – от неуплаты штрафа или алиментов до невозвращения кредита. Этим делам дали ход в судебных инстанциях. Среди причин попадания в реестр можно выделить следующие:

• взыскание алиментов;
• большая задолженность за оплату комуслуг;
• неуплата штрафов за нарушение ПДД и админнарушения;
• конфискация имущества;
• взыскание кредитных долгов;
• взыскание средств в пользу государства.

Иногда люди оказываются в этих списках по банковской ошибке или из-за совершенных против них мошеннических действий. Поэтому перед походом за ссудой, не лишним будет проверить черный список банковских должников Украины – посмотреть, нет ли вас там.

Как проверить свое имя в черных списках?

В случае с УБКИ можно зайти на сайт этой организации, чтобы увидеть свою кредитную историю онлайн или распечатать ее в виде документа. Для этого необходимо авторизоваться на портале в качестве заемщика и запросить кредитную историю. Один раз в год каждый гражданин Украины может получить доступ к этой информации бесплатно, а каждое дальнейшее обращение будет стоить по 50 грн. В выписке вы не только увидите, где и у кого брали ссуду за последние годы, а и процент вероятности одобрения вам нового кредита. Там же появится информация, если человек внесен в перечень потенциально проблемных клиентов.

В Едином реестре должников на сайте Минюста следует открыть вкладку “Поиск должников”. Далее нужно выбрать, кем вы являетесь – физлицом или представляете юрлицо. Заполняете полные данные, как написано в паспорте, идентификационный номер, и выбираете категорию взыскания (их там много, поэтому хорошо, если вы хотя бы догадываетесь, в какой сфере могут быть проблемы). Если ваше имя обнаружено в реестре, то появится таблица с указанием номера исполнительного производства и наименованием органа, выдавшего документ. Там же будут указаны данные исполнителя по вашему делу и его контакты.

Методы избавления от “черной метки” должника

Если вы увидели свое имя в черном списке, и точно знаете, что это ошибка, то обратитесь в соответствующее финучреждение, чтобы уладить вопрос. А вот при реально существующей проблеме приступайте к улучшению своего статуса.

Первое, что нужно сделать, – это погасить все кредиты и задолженности. Если денег нет, попробуйте в том же банке получить целевой кредит на погашение существующего долга. Или договоритесь о его реструктуризации. Вам составят новый график платежей с суммами, которые сможет потянуть ваш бюджет.

Следующим шагом является открытие депозита с возможностью пополнения в одном из банков. Старайтесь регулярно пополнять его, так как это влияет на повышение кредитного рейтинга. Активно пользуйтесь услугами банка, где открыт депозит. Например, оплачивайте через него коммунальные услуги, налоги и т.д. Если есть возможность, то откройте в этом банке дебетовую карту для начисления зарплаты. Еще одним инструментом улучшения статуса заемщика является получение небольших кредитов. Это может быть кредитная карточка или ссуда в МФО. Но, учитывая плохую кредитную историю, с таким клиентом мало кто захочет работать. Однако, недавно открывшиеся МФО могут пойти вам навстречу, если вы докажете свою платежеспособность. И главное, если вы взяли небольшую ссуду – обязательно оплачивайте ее в срок – ни раньше, ни позже, а четко, как указано в графике погашений.

Как только человек начинает исправно оплачивать долги и активно использовать различные банковские продукты, его история в базе УБКИ исправляется. Но учтите, что таким способом реально исправить только плохой рейтинг, связанный с просроченными платежами. Это не распространяется на случаи мошенничества. Такие клиента остаются в черном списке навсегда.

Как убрать себя из Единого реестра должников?

В случае с официальной базой Минюста действовать необходимо через суд. Если вы не согласны с судебным решением, из-за которого попали в реестр, то подавайте  апелляцию. Обжаловать решение его можно на основе следующих обстоятельств:

• факт уклонения от уплаты долга не был доказан;
• должник не может выполнить обязанности из-за серьезной болезни, потери работы или трудоспособности и т.д. (тогда обвинения в умышленной неуплате долга несостоятельны);
• из-за смены места жительства человек не получал повестки в суд, а судебные исполнители указали, что он умышленно не посещал заседания.

Если же для апелляции нет причин, то долг рекомендуется полностью погасить, и тогда имя человека уберут из реестра.

Не стоит недооценивать важность вопроса

Если в базе “Черный список кредитных должников – Украина” вы обнаружили свое имя, не отмахивайтесь от этого факта. Вы можете столкнуться с целым рядом неприятностей. Например, при обращении в банк с просьбой об открытии счета, вам могут отказать. Если в спорной ситуации, например, при разводе, встанет вопрос об отчуждении имущества, суд может принять решение не в вашу пользу. При покупке или продаже недвижимости “махровому должнику” могут не оказать нотариальные услуги. Страховые компании предлагают таким клиентам наименее выгодные условия. И даже при приеме на работу некоторые работодатели проверяют соискателей в базах должников, и, найдя там, отказывают в должности.

Когда путь за границу должникам закрыт

А самым частым ограничением, с которым сталкиваются должники, является запрет на выезд из страны. Если задать поисковый запрос “Черный список должников, выезд за границу – Украина”, можно прочесть немало историй о том, как человек узнавал о запрете непосредственно на границе или в аэропорту. И это портило не только отпуск, а и возможность подзаработать за рубежом, чтобы расквитаться с долгами. В данном случае не играет роли, как много вы задолжали. Главное то, что дело дошло до суда.

Если исполнительная служба внесла в реестр номер дела с вашими данными (полное имя, дата рождения и ИНН), это еще не значит, что вас не пропустят на границе. Но после судебного решения личные данные должника передаются и заносятся в базу Госпогранслужбы. Если имя уже в базе, то пересечение границы невозможно. А узнать, есть ли оно там, можно исключительно по письменному запросу на информацию, отправленному Укрпочтой в Администрацию Государственной пограничной службы Украины.

(3 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...