Можно ли не платить по кредиту?

Ухудшившееся экономическое положение в Украине заставляет многих заемщиков задаться вопросом о том, можно ли не платить по кредиту, и, чем обернется такая ситуация. Конечно, всегда лучше отдавать долги, но в ситуациях, когда это фактически невозможно, есть законные методы ухода от кредиторов.

Нечем платить кредит – что делать?

При заключении договора заемщик обязуется выплачивать тело кредита, а также проценты за его использование. Но в жизни встречаются форс-мажоры, из-за которых оплата ранее взятой ссуды становится непосильным грузом для человека. Например, был взят валютный кредит, а потом произошел резкий скачок курса, как это произошло в Украине в конце 2008 года и в 2014-м. В сложившейся ситуации заемщику становится сложнее возвращать займ. А, если он еще и попал под сокращение, что нередкость в периоды финансовых кризисов, то платить банку или микрокредитной организации (МФО) становится попросту нечем. Среди других форс-мажорных обстоятельств может быть смерть или болезнь члена семьи, вынужденный переезд (например, из неконтролируемых украинскими властями территорий) и так далее.

Первое, что нужно сделать в такой ситуации, это обратиться в организацию, где брали кредит. Если вы сможете доказать серьезность ситуации, с которой имеете дело, то банк или МФО могут пойти на пересмотр некоторых пунктов договора, чтобы смягчить свои требования. Например, вам могут предложить реструктуризацию долга – продлить срок выплат так, чтобы уменьшился ежемесячный платеж. Либо предложат вам кредитные каникулы.

Что будет, если не платить кредит

Если не платить кредит без попытки объясниться перед банком, то первое, что произойдет – начислят пеню за просрочку и наложат штраф. Пеня начисляется каждый день, и таким образом сумма долга начнет расти, как на дрожжах. Примечательно, что ее начисляют в национальной валюте, даже, если сам кредит долларовый или был взят в евро. Из банка начинают регулярно поступать звонки и сообщения с информацией о сумме задолженности и сроках ее погашения. Если человек продолжает игнорировать все эти сигналы, тогда к делу могут подключить коллекторские компании, которые переходят к более жестким мерам. Они чаще звонят, и не только заемщику, а и людям из его близкого окружения, включая сотрудников по работе и соседей.

Тем временем юристы банка уже начинают собирать документы для иска в суд, чтобы через его решение взыскать с заемщика задолженность. По закону на то, чтобы решить вопрос с проблемным клиентом в суде, у финучреждения есть три года. Обычно в банках не спешат прибегать к данному инструменту, стараясь добиться своего другими путями. Но, если уж дело дойдет до суда, то он может наложить арест на имущество заемщика и конфисковать залог, предусмотренный контрактом о получении кредита, в пользу банка.

Аналогичный ответ ждет тех, кто хочет узнать, что будет, если не платить онлайн-кредиты или другие виды займов, выданных МФО. Но в данном случае клиента-должника ждут не только пени и штрафы, а и повышение процентной ставки, из-за чего размер неустойки в некоторых случаях достигает половины от всей суммы кредита. При игнорировании звонков сотрудников финорганизации, к делу подключают коллекторов. А вот к судебным разбирательствам в случае с микрокредитами дело доходит крайне редко, так как не всегда сумма займа окупит все сопутствующие суду издержки.

Еще одним минусом, которой повлечет за собой неуплата кредита, является занесение должника в «черный список» и понижение его кредитного рейтинга. Из-за этого ему будет крайне сложно претендовать на новые займы.

Можно ли игнорировать звонки по долгам?

Решив не платить по кредиту, человек должен быть готов к тому, что на него, и чуть позже на его родных, обвалится целый шквал звонков – от сотрудников финуреждения и коллекторов. В целом, если вы не будете отвечать на них, то это не обернется чем-то особо неприятным. Но, конечно, всегда лучше договориться о реструктуризации долга, и тогда вас не будут донимать звонками. Если же вы не видите возможности даже малыми частями погашать задолженность, и продолжите игнорировать телефонные разговоры, то, скорей всего, коллекторы могут прийти к вам домой или на работу. В идеале они должны заранее договариваться о времени и дате визита, но часто такие нюансы не соблюдаются. Главное знайте, что они не имеют права входить в ваш дом без приглашения, в ином случае это уже будет уголовное правонарушение.

Ответственность за неуплату кредита

Еще следует помнить, что кредитный договор между банком или МФО и заемщиком относится к гражданско-правовым. А это значит, что никакой уголовной ответственности за невыполнение его условий не последует. Исключением являются мошеннические действия, которые уже подпадают под понятие уголовного преступления. Вероятно, сотрудники коллекторских организаций будут убеждать человека в противозаконности его действий и угрожать тюремным заключением, но на самом деле это не так. Должник действительно рискует лишиться своего имущества, если дело перейдет в судебную плоскость, и суд так решит. Но до решения суда все угрозы остаются только словами.

Дело дошло до суда – готовьтесь держать удар

Когда банк все же отправляется в суд, чтобы взыскать задолженность, заемщику следует к этому подготовиться. Юристы советуют в такой ситуации заблаговременно переоформить с себя движимое и недвижимое имущество на родственников. Кредитор может потребовать их в счет уплаты долга, а так этого не произойдет. Обратите внимание, что наложить арест на ваше имущество нельзя без судебного решения. И, если в банке или коллекторской службе вам будут этим угрожать, не предоставляя официального постановления из суда, не верьте голословным заявлениям.

Кроме того, рекомендуется обратиться за помощью к профильному юристу, который подготовит встречное исковое заявление. В ряде случаев есть возможность доказать правоту и повернуть дело в свою пользу.

Что делать, если нарушают ваши права

Взысканием долга в Украине официально имеет право заниматься только Государственная исполнительная служба после того, как соответствующее решение суда вступит в силу. Поэтому, если коллекторы прибегают к угрозам и откровенному вымогательству, не забывайте, что у них нет юридических прав на взыскание долгов. Если они переходят черту дозволенного, и помимо звонков прибегают к жестким мерам, важно документально зафиксировать такие факты. Постарайтесь записать их угрозы на смартфон, используя диктофон или видеокамеру.

В своей деятельности коллекторы часто переходят границы дозволенного, нарушая такие статьи Уголовного кодекса Украины: «Нарушение неприкосновенности жилья», «Вымогательство», «Нарушение неприкосновенности частной жизни» и так далее. Имея на руках документальные подтверждения неправомерных действий по отношению к вам, отправляйтесь в полицию и пишите заявление, которое обязательно должны зарегистрировать в Едином реестре досудебных расследований. После того, как к делу подключатся правоохранительные органы, коллекторы снизят свою активность.

Основания законно не платить кредит банку в Украине

Существует ряд случаев, когда заемщик на полном основании может не платить банковский кредит:

• договор признается недействительным на основании Гражданского кодекса Украины из-за изменившихся обстоятельств;
• суд признал действия банка незаконными (случаи обмана клиента);
• физлицо официально оформляет процедуру банкротства.

Последний пункт часто привлекает заемщиков, так как кажется простым выходом из сложной ситуации, но это не так. Чтобы быть признанным банкротом, должник должен соответствовать двум критериям. Во-первых, сумма долга составляет от 30 минимальных зарплат и больше. Во-вторых, у человека нет собственности, которую кредитор может взыскать.

На человека, признанного банкротом, налагается ряд ограничений:

• 5 лет он не может заключать финансовые сделки;
• 3 года у него не будет безупречной деловой репутации;
• 5 лет нельзя будет повторно объявить о банкротстве.

Некоторые считают, что ситуация, когда банк лопнул, автоматически освобождает заемщика от необходимости возвращать долг. На самом деле, все активные ссуды лопнувшего банка может выкупить другая организация. Клиенту обязаны прислать письмо с уведомлением о том, что теперь он будет выплачивать заем другой компании. Если не выплачивать ей долг, то на заемщика могут подать в суд.

Ликвидация лицензии банка также не является поводом к тому, как законно не платить кредит в Украине. После отмены лицензии банк не может работать, а все его активы, включая выданные ссуды, передаются ликвидатору. На его счет и необходимо производить дальнейшие оплаты по кредиту. В этой ситуации клиент обязательно должен получить письмо с подробными инструкциями.

(4 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...