Как перейти в новый банк или кредитный союз

Возможно, вам нужна более высокая процентная ставка. Возможно, вы переезжаете и хотите выбрать банк с большим количеством отделений в новом регионе. А может быть, вам просто надоело плохое обслуживание клиентов, и вы хотите перевести свой бизнес в другое место.

Какова бы ни была причина, смена банка не обязательно должна быть хлопотной. Читайте далее наше руководство по переводу вашего расчетного или сберегательного счета в новое финансовое учреждение.

Вот шаги по переходу в новый банк или кредитный союз

Шаг 1: Определите, где открыть новый счет

Для большинства из нас банки и кредитные союзы, их некоммерческие эквиваленты, являются ключевыми в нашей финансовой жизни. Но при таком количестве вариантов, как выбрать новый банк, если старый уже не удовлетворяет вашим потребностям?

1. Подумайте о том, какие функции вам нужны. Возможно, вам важно найти банк или кредитный союз с отделениями и банкоматами поблизости от вас, а может быть, вы предпочтете онлайн-банк с более высокими процентными ставками и отличной программой возмещения комиссии за пользование банкоматом. Независимо от того, будет ли это банк с филиалом или только онлайн, вам нужен банк с низкими комиссиями и высокими процентными ставками, особенно по расчетным и сберегательным счетам. Убедитесь, что в новом банке есть все услуги, которые вы хотите получить.
2. Помните, что вам не обязательно держать все свои счета в одном месте. Если вы готовы к некоторому жонглированию, вы можете оптимизировать свои финансы, открыв счета в разных банках. Например, вы можете воспользоваться преимуществами высокой годовой процентной доходности сберегательного счета в Интернете и при этом держать открытым расчетный счет в традиционном банке, который предлагает обслуживание клиентов при личной встрече, когда вам это необходимо. Следите за тем, чтобы количество счетов было минимальным, чтобы избежать случайных овердрафтов. Если для вас важно, чтобы ваши счета находились под одной крышей, ознакомьтесь с нашим списком лучших банков для открытия расчетных и сберегательных счетов.

Шаг 2: Откройте счет в новом банке

Большинство банков позволяют легко открыть расчетный или сберегательный счет онлайн или лично. Как правило, вам потребуется предоставить некоторые основные личные данные и документы, такие как имя, адрес, удостоверение личности с фотографией, выданное правительством, и номер социального страхования. Если банк требует этого, вам нужно будет перевести средства на новый счет. Часто это можно сделать в электронном виде со старого счета в другом банке (если он еще открыт), но можно также внести наличные или чек.

• Ваша кредитная история, скорее всего, не будет проверяться. Многие банки проверяют потенциальных кандидатов, просматривая базу данных ChexSystems, которая показывает, часто ли вы в прошлом допускали овердрафты или имели другие банковские проблемы, но никакой кредитной информации. Некоторые банки проводят мягкую или жесткую проверку кредитоспособности, но только жесткая проверка приводит к снижению вашей кредитной оценки (обычно кратковременному). Такой кредитный запрос может быть сделан, если вы подаете заявку на программу защиты от овердрафта или кредитную линию при открытии расчетного счета.
• Убедитесь, что вы отвечаете требованиям по минимальному депозиту. В то время как в большинстве банков для открытия нового счета и получения процентов требуется от 0 до 100 долларов, некоторые банки требуют внесения тысяч долларов. Убедитесь, что у вас достаточно денег, прежде чем открывать счет.

Шаг 3: Составьте список подписок, автоматических платежей, депозитов и услуг в вашем старом банке

Чтобы переход на новый банковский счет был плавным, просмотрите историю транзакций за год и отметьте все нижеперечисленное:

1. Прямые депозиты.
2. Автоматические платежи по счетам и подписки (ежемесячные или ежегодные).
3. Повторяющиеся переводы.
4. Связанные счета.

Отметьте также все банковские услуги, которыми вы пользуетесь в настоящее время, например:

• Банковские оповещения по электронной почте или СМС.
• Мобильное приложение.
• Бумажные чеки.
• Сейф.

Шаг 4: Начните перевод денежных средств и платежей за услуги на новый счет

Вы не стали бы переезжать из дома или квартиры, не убедившись в том, что на новом месте функционирует все самое необходимое – газ, вода, электричество. Здесь действует та же логика. Открывайте новый счет до закрытия старого и осуществляйте переход поэтапно.

1. Держите немного денег на старом счете. На старом счете должно быть достаточно денег, чтобы избежать комиссии за минимальный баланс и покрыть все автоматические платежи или чеки, которые не прошли проверку.
2. Измените все прямые вклады. Обновите свою финансовую информацию на работе, чтобы ваша зарплата отправлялась на новый банковский счет.
3. Пересмотрите график автоматических платежей. Запланируйте будущие платежи по счетам с вашего нового счета, как только первый прямой депозит пройдет.
4. Проверьте остальные пункты вашего списка. Вернитесь к списку планирования и проверьте все, что еще осталось сделать: заказать чеки, арендовать новую ячейку, загрузить мобильное приложение банка и так далее.

Любая старая информация о счетах, хранящаяся у поставщика услуг – кредитные карты, кабельная компания, оператор сотовой связи – также должна быть обновлена. Некоторые продавцы уведомят вас о неудачном платеже, но другие могут этого не сделать, в результате чего счета будут опаздывать и накапливаться, что может повлиять на вашу кредитоспособность.

Шаг 5: Закройте старый счет

Когда вы убедитесь, что все автоматические транзакции прошли, вы можете закрыть свои старые счета. Бюро финансовой защиты потребителей рекомендует получить письменный документ, подтверждающий закрытие счета.

Когда дело дойдет до закрытия счета, у вас может быть несколько вариантов, включая закрытие по телефону, в письменном заявлении или лично. Имейте в виду, что ваш банк, вероятно, не хочет терять вас как клиента и может попытаться отговорить вас от закрытия счета.

Согласно отчету некоммерческой организации “Союз потребителей” за 2012 год, банки также иногда возобновляют закрытые счета для выполнения автоматических платежей или депозитов, которые поступают. Чтобы избежать этого, говорится в докладе, “счет должен быть опустошен и закрыт одновременно после того, как все прямые депозиты и автоматические платежи были успешно перенаправлены”.

Если у вас есть сомнения, поговорите со своим прежним банком о его правилах открытия счета.

Читайте также:

• Что такое кредитные каникулы?
• Как закрыть банковский счет
• Как выбрать кредитный союз?
• Взять кредит на карту без звонков и проверок

Шаг 6: Проверьте, что все ваши автоматические платежи переведены

После того как вы закончите со своим старым счетом, продолжайте знакомиться с новым домом для ваших денег. Воспользуйтесь возможностями, которые он может предложить, чтобы помочь вам в достижении ваших финансовых целей, и следите за тем, чтобы избежать комиссий за овердрафт и ежемесячных расходов.

Даже если вы позаботились о переводе всех автоплатежей перед закрытием старого счета, вы должны убедиться, что перевод прошел успешно, проверив свои ежемесячные выписки.

(3 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...