Как выбрать банковский счет: стремитесь к низким комиссиям и высоким ставкам

Выбор банковского счета – важный шаг в достижении ваших финансовых целей. Лучшие счета имеют низкие комиссии, высокие процентные ставки и мягкую политику в случае овердрафта. Независимо от того, хотите ли вы хранить деньги на длительный или короткий срок, позвольте нам помочь вам выбрать тип счета, который соответствует вашим целям, и финансовое учреждение, предлагающее лучшие счета.

Виды банковских счетов

Некоторые банки или кредитные союзы предлагают различные варианты некоторых из перечисленных ниже видов счетов для подростков, студентов колледжей и пожилых людей. Все типы защищены на сумму до 250 000 долларов США в банках, застрахованных Федеральной корпорацией страхования депозитов, и кредитных союзах, застрахованных Национальной администрацией кредитных союзов.

Низкие комиссии особенно важны, когда вы выбираете банковский счет. По данным Американской ассоциации банкиров, 61% американцев избегают банковских комиссий, и вы тоже можете это сделать. Вот несколько советов:

1. Обращайте внимание на комиссии: избегайте счетов с ежемесячной платой за обслуживание и небольших сетей банкоматов, которые не возмещают комиссию за обслуживание банкоматов вне сети.
2. Изучите возможности овердрафта: выбирайте счет с мягкой политикой овердрафта.
3. Стремитесь к высоким процентам: выбирайте сберегательные счета и компакт-диски со ставкой 1% и выше.

Расчетный счет

Расчетный счет используется для повседневных банковских операций, включая внесение зарплаты, снятие наличных и оплату счетов. Он предлагает несколько способов доступа к вашим деньгам – например, дебетовые карты, банкоматы и личные чеки – и не ограничивает количество ежемесячных операций, которые вы можете совершить.

Самая незначительная транзакция может привести к овердрафту, поэтому вы хотите иметь удобную политику овердрафта. По данным Бюро финансовой защиты потребителей, средняя плата за овердрафт составляет 34 доллара США, и она может взиматься несколько раз в день.

На что обратить внимание: Некоторые расчетные счета предлагают проценты, но ваши деньги не могут лежать там достаточно долго, чтобы заработать их. Вместо этого ищите счет, который не взимает ежемесячную плату за обслуживание, не требует минимального баланса, возмещает комиссию за операции в банкоматах вне сети банка и имеет мягкую политику в отношении овердрафта.

Сберегательный счет

Основной сберегательный счет дает вам надежное место для хранения денег и позволяет быстро получить доступ к средствам в случае неотложной медицинской помощи, потери работы или других непредвиденных расходов. Однако, возможно, существует ограничение на количество операций, которые вы можете совершить в месяц.

На большинство сберегательных счетов в традиционных банках начисляется очень мало процентов. Средняя национальная ставка по сберегательному счету в настоящее время составляет всего 0,06%, но вы можете найти онлайн-счета, которые предлагают низкие комиссии и высокие ставки, значительно превышающие 1%.

На что обратить внимание: Низкие комиссии и лучшая ставка, которую вы можете получить. Лучшие ставки, скорее всего, будут в кредитном союзе или учреждении, работающем только в режиме онлайн.

Счета управления денежными средствами

Счета управления денежными средствами, или CMA, обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем банковские счета, открытые в обычном банке, что делает их хорошим местом для хранения сбережений. Однако важно отметить, что CMA – это не банковские счета: это денежные счета, предлагаемые небанковскими поставщиками финансовых услуг, такими как робо-консультанты и инвестиционные компании. Поставщики CMA перечисляют денежные средства клиентов на счета в сторонних банках-партнерах за кулисами, тем самым обеспечивая деньгам покрытие FDIC.

На что обратить внимание: Полезные функции и услуги, которые предлагает CMA. Вы можете иметь CMA и инвестиционный счет под одной крышей, что позволит вам беспрепятственно переводить деньги туда и обратно. В некоторых СМА возможности внесения и снятия наличных ограничены; подумайте, подходит ли вам такой уровень доступа.

Счет денежного рынка

Как и сберегательные счета, счета денежного рынка ограничивают количество ежемесячных операций, и на них хранятся деньги, которые вам не понадобятся сразу.

Они предлагают немного более высокие процентные ставки – 0,06% – это текущий средний национальный показатель – чем базовые сберегательные счета, но часто имеют более высокие требования к минимальному остатку. В некоторых случаях к ним прилагается дебетовая карта и возможность выписывать чеки. Как и в случае со сберегательными счетами, вы найдете более привлекательные ставки в онлайн-учреждениях.

На что обратить внимание: Сравните ставки по счетам денежного рынка со ставками по сберегательным счетам. Выбирайте тот вариант, который предлагает наименьшие комиссии, лучшую ставку и наиболее приемлемые требования к остатку.

Депозитный сертификат

Депозитный сертификат – это срочный вклад: вы обещаете оставить свои деньги в банке на определенный срок – обычно от нескольких месяцев до пяти лет – а взамен банк предлагает более высокие процентные ставки. Чем больше срок, тем выше ставка.

Однолетний компакт-диск в онлайн-банке в настоящее время имеет среднюю национальную ставку 0,55%; трехлетний компакт-диск – 0,55%; пятилетний компакт-диск – 0,60%.

Это серьезное обязательство, поэтому задавайте вопросы. Вы хотите быть уверены, что ваши деньги находятся на счете, который наилучшим образом соответствует вашим финансовым потребностям.

На что обратить внимание: Правильные условия. Будьте спокойны за условия договора: Снятие средств до окончания срока обычно влечет за собой дорогостоящий штраф. Ищите ставку выше 1%. В противном случае вам лучше выбрать высокодоходный сберегательный счет, который позволит вам получить доступ к своим деньгам.

Смешивать и сочетать

Не обязательно держать все счета под одной крышей. Вы можете найти хороший расчетный счет в ближайшем кредитном союзе, надежный сберегательный счет или CMA онлайн и привлекательный CD в банке. Смешивайте и сочетайте их по своему усмотрению.

Открытие счета онлайн или в отделении банка занимает всего несколько минут. Как только вы все подготовите, изучите, как инструменты и функции вашего счета могут помочь вам достичь ваших финансовых целей.

Вас может заинтересовать возможность:

• Оформить кредит в Е-Гроши
• Взять деньги в Манивео
• Получить займ от Качай Гроши

(3 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...