Микрофинансовые организации (сокращенно МФО) появись в Украине относительно недавно. Об их деятельности многие знают из рекламы, советов друзей и знакомых, личного опыта. Быстрые займы в короткие сроки – главные слоганы компаний, офисы которых стали появляться как в центральных, так и спальных районах городов. В чем их особенности, что нужно знать перед кредитованием, какие документы понадобятся и какой секрет их популярности – расскажем в наших обзорах. Также вы сможете ознакомиться с самыми новыми МФО Украины, список которых постоянно пополняется.
По букве закона
Один из наиболее популярных вопросов касается законных оснований МФО для предоставления кредитов. Ведь компании не просто “дают в долг”, но и берут за это проценты, порой немалые. Несмотря на развитое законодательство, в Украине, на сегодняшний день, не существует отдельных статей, под которые бы подпадали микрофинансовые конторы. Но это не значит, что они вне правосудия. Их деятельность регулируют:
- гражданский кодекс;
- Закон Украины “О предоставлении финансовых услуг”;
- нормы о защите прав потребителя;
- другие правовые акты, которые бы затрагивали сферу регулирования кредитования между двумя субъектами.
Если в компании, помимо личных визитов, предусмотрена онлайн-выдача кредитов, то в силу вступает и Закон “Про электронную коммерцию”.
Ради справедливости стоит отметить, что на заре развития микрокредитования, во всех документах МФО проходили как “другие финансовые учреждения”. Однако сегодня это полноценные финансовые компании с полным спектром ответственности.
Банк, МФО и ломбард: сравнительная характеристика
|
МФО |
Банк |
Ломбард |
|
| Выдача кредитов |
⋎ |
⋎ |
⋎ |
| Необходимые документы |
|
|
|
| Потребуется дополнительно |
|
|
|
| Нужен ли залог? |
– |
⋎ |
⋎ |
| Время ожидания решения | от 1 до 10 минут | от 30 минут до 3 рабочих дней | около 20 минут |
| Получение отказа | Редко, лишь в случаях предоставления недостоверной информации или ошибок. | Часто, проверяются не только документы, но и кредитная история, платежеспособность, залоговое имущество. | Редко, в случаях, если ценные вещи не являются таковыми. |
Преимущества и недостатки МФО
Сам процесс кредитования имеет свои плюсы и минусы, вне зависимости от компании заемщика. Однако именно вокруг МФО сложилось предвзятое отношение, которое часто становится преградой для пользования их услугами.
Главные преимущества компаний:
- Простота оформления договора. Это важный параметр, который позволяет получить необходимые средства при минимуме усилий. Потребуется всего несколько документов и зачастую даже не придется ехать в отделение, ведь все можно сделать в личном онлайн-кабинете. К тому же, не придется привлекать третьих лиц – брать справку с места работы, собирать документы на имущество, привлекать поручителей, а тем более оставлять их контакты.
- Скорость принятия решения. Если деньги нужны “на вчера”, то именно данный пункт может стать решающим. В банках зачастую приходится долго ждать, сначала в очереди, потом у специалиста. Иногда это занимает час, иногда несколько дней. А когда наличными надо платить в срочном порядке, то каждая минута становится дорогой.
- Мобильность. В каком отделении МФО не заключался бы договор, он будет типичен. Поэтому заемщик может отправится в ближайший филиал или попросту зарегистрироваться в личном кабинете и провести всю процедуру самостоятельно.
- Возможность пролонгации – популярная услуга, позволяющая продлить термин выплаты кредитных средств. Такая возможность абсолютно бесплатная, поскольку оплачивать придется не само тело кредита, а лишь комиссию (ежедневную) за пользование деньгами.
- Акционные предложения. Если внимательно следить за новостями, мониторить специальные сайты с промокодами, то можно подобрать для себя наиболее лояльные условия кредитования. К тому же, в некоторых МФО работает принцип “первого займа”, где предлагается минимальный процент (0,01%) во время первого обращения.
Недостатки МФО:
- Высокая процентная ставка. Действительно, в среднем она будет составлять от 1,4% до 2,5% в день. За месяц может набежать солидная сумма, превращая займ в настоящую каббалу.
- Невозможность с первого раза получить большой кредит. Компании осторожно выдают деньги во время первого обращения, однако все последующие займы выдают по максимальной сетке.
- Возрастные ограничения. Речь идет о максимальном возрасте заемщика – в некоторых МФО это 60 лет.
- “Выбивание” долгов. Микрофинансовые компании были замечены в передаче данных должников коллекторским компаниям, которые могут названивать с требованием поскорее погасить задолженность.
- Получение только одного кредита. Такое правило стандартно для МФО – клиент может совершить запрос на займ только после того, как полностью выплатит предыдущий.
Несмотря на существующие противоречия, именно микрофинансовые организации могут за короткий термин помочь в решении денежного вопроса. Прозрачные условия договора, возможность погасить займ досрочно, несколько вариантов оплаты, удобный личный кабинет привлекают клиентов и обеспечивают стабильность МФО на финансовом рынке страны .